2018.03.22 NET_Progetto di Bilancio_Consolidato_31.12.2017
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22 Marzo 2018 Approvazione del Bilancio Consolidato 2017 del Gruppo Net Insurance e approvazione del Progetto di bilancio 2017 di Net Insurance S.p.A
Roma, 22 marzo 2018 – Net Insurance S.p.A. (di seguito anche la Società o
l’Emittente) società capogruppo del Gruppo Assicurativo Net Insurance composto
anche dalla società controllata Net Insurance Life S.p.A., informa che in data odierna,
il Consiglio di Amministrazione ha approvato il Progetto di bilancio al 31 dicembre 2017
della Società ed il Bilancio Consolidato del Gruppo Net Insurance al 31 dicembre 2017.
risultati conseguiti evidenziano:
• utile individuale (€5,3 mln) e consolidato (€6,3 mln);
• ROE individuale del 15,6% e consolidato del 17,2%;
• crescita del livello di solvibilità, con un solvency ratio pari a
141,5% per la Compagnia Danni (rispetto al 124,2% al 31
dicembre 2016) e pari a 167,2% per la Compagnia Vita (rispetto
al 130,2% al 31 dicembre 2016), entrambi superiori al livello di
risk appetite fissati;
• sensibile miglioramento della gestione industriale che ha
realizzato un risultato tecnico di 8,4 mln per la Compagnia Danni e un risultato tecnico pari a € 3,4 mln per la Compagnia Vita;
• consolidamento della quota di mercato del Gruppo (superiore al 25%)1 – nel comparto della Cessione del Quinto;
• miglioramento qualitativo della raccolta premi;
• mantenimento della quota di mercato nel settore Agro e crescita
dei volumi nel settore del “rental property”;
*****
Raccolta premi e andamento dell’attività assicurativa del Gruppo Net
Insurance
Nell’ambito del core business – costituito dalle coperture (Ramo Credito e Ramo Vita)
connesse a prestiti a lavoratori dipendenti/pensionati rimborsabili mediante cessione
di quote di stipendio/pensione – sono state stipulate 7 nuove Convenzioni con istituti
bancari/finanziari per il rafforzamento della quota di mercato del Gruppo.
Nel corso dell’esercizio 2017, così come riscontrato nel 2016, la raccolta premi è stata
condizionata essenzialmente dal trend di sviluppo delle erogazioni di finanziamenti a
fronte di cessione del quinto, con un miglioramento qualitativo della stessa raccolta
premi.
I premi lordi contabilizzati nel 2017 ammontano a 58,4 mln, in riduzione del 12,1%
rispetto all’anno precedente; l’andamento del II semestre 2017 mostra, comunque, un
trend produttivo in sensibile crescita del 17,3% rispetto al I semestre 2017 e del 9,8%
rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente.
In particolare per l’Emittente, nella produzione relativa alla cessione del quinto (ramo
Credito), a fronte di una raccolta premi al lordo dei rimborsi di premio non goduto
inferiore dell’8,4% rispetto allo stesso periodo dello scorso anno si è riscontrato un
decremento del numero delle denunce pervenute, nonché una sensibile diminuzione
dell’ammontare degli importi dei sinistri liquidati (del 20,8% sul ramo Credito e,
complessivamente, del 7,4% sull’intero portafoglio).
La raccolta premi relativa al ramo Altri danni a beni, in particolare, registra valori
significativi (Euro 11,7 mln, in linea con l’esercizio precedente), per effetto della
conferma, anche per l’esercizio 2017, della copertura assicurativa per danni subiti da
colture agricole a causa di grandine, gelo e altre avversità atmosferiche; attività
intrapresa a partire dal 2013 in cui il Gruppo conferma anche per l’esercizio 2017 la
propria quota di mercato.
In crescita anche la produzione sui rami Cauzioni e Tutela Legale (si rileva un
incremento dei premi lordi contabilizzati di circa 2,7 volte rispetto all’esercizio
precedente); in particolare, l’Emittente ha mantenuto la propria penetrazione nel
settore del rental property, cioè nelle coperture assicurative offerte ai locatori per gli
immobili dati in affitto.
Riguardo ai premi lordi contabilizzati del Ramo Vita si rileva un decremento rispetto
all’esercizio precedente sostanzialmente imputabile alla riduzione della produzione
(Polizze temporanee caso morte) nel comparto pensionati ed all’effetto dei rimborsi
dei ratei di premio in caso di estinzione anticipata dei prestiti sottostanti.
L’esercizio 2017 è stato caratterizzato da un sensibile miglioramento delle performance
tecniche:
- gli oneri relativi ai sinistri (al netto della riassicurazione) sono in sensibile
diminuzione rispetto al 31 dicembre 2016 (-33,1% sul Danni e -17,4% sul
Vita); - gli importi dei recuperi – al netto delle quote a carico dei riassicuratori –
ammontano ad euro 5,1 mln (rispetto a euro 6,5 mln dell’esercizio 2016); - l’incremento della velocità di liquidazione complessiva dei sinistri (numero di
denunce in diminuzione del 33,1% sul Danni e in lieve aumento del 6,9% sul
Vita): per i sinistri di accadimento corrente liquidati nell’esercizio 2017, si rileva
per l’Emittente una velocità di liquidazione pari a 93,87%, (contro 90,68%
riscontrato nell’esercizio precedente).
Nel complesso il Gruppo rileva un significativo miglioramento dei propri conti tecnici
(in particolare € 8,4 mln il risultato del conto tecnico dei rami Danni al 31 dicembre
2017, rispetto a € 5,4 mln dell’esercizio 2016), grazie ad una sensibile riduzione degli
oneri relativi alla componente dei sinistri liquidati ed ai benefici della strategia avviata
negli ultimi anni di restringimento dei parametri assuntivi e rivisitazione delle tariffe
per contenere le esposizioni ai rischi.
La variazione lorda della riserva sinistri a fine esercizio, inoltre, è alquanto inferiore
all’ammontare della riserva esistente all’inizio dell’esercizio (€ 12,2 mln), per effetto
della riduzione della sinistralità osservata nel corso del 2017.
Anche sul Vita si rileva un risultato positivo del conto tecnico per circa € 3,4 mln
(rispetto al risultato negativo pari a € 4,3 mln dell’esercizio 2016).
Sotto il profilo della raccolta premi si rileva, altresì, un miglioramento qualitativo della
stessa anche grazie all’innovativa piattaforma di underwriting (“Multicheck”)–
presentata nella Convention organizzata dal Gruppo nel giugno 2017 a Torino – che
consente una migliore valutazione delle imprese datrici di lavoro ed un’approfondita
analisi del merito di credito dei dipendenti richiedenti il finanziamento. La combinazione
e l’analisi di tali elementi consente l’elaborazione di tariffe (tassi di premio)
personalizzate per singola operazione di finanziamento.
Con riferimento alle coperture afferenti i prestiti rivolti ai pensionati, la Società ha dato
avvio nel corso dell’esercizio 2017 all’utilizzo di una nuova piattaforma di
teleunderwriting; strumento questo che, riducendo i tempi di analisi del rischio,
apporterà, a beneficio dei pensionati, anche un risparmio sui costi del finanziamento.
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Dati relativi al Gruppo Net Insurance
Il Bilancio Consolidato 2017 del Gruppo Net Insurance, redatto in conformità ai principi
contabili internazionali (IAS/IFRS), comprende i dati dell’Emittente e della sua
Controllata Net Insurance Life S.p.A..
Si riportano di seguito i principali key financial indicators consolidati del Gruppo Net
Insurance:
Ricavi (Premi Lordi Contabilizzati): € 58,4 milioni (in riduzione del 12,1%
rispetto al 31 dicembre 2016)
EBITDA: € 10,8 milioni (€ 2 mln nell’esercizio 2016)
Risultato netto: € 6,3 milioni (avverso la perdita di € 2,4 milioni al 31 dicembre
2016)
Totale Attivi: € 464,2 milioni (in flessione del 9,5% rispetto al 31 dicembre
2016)
Patrimonio netto pari a € 42,6 milioni (in aumento del 18% rispetto al 31
dicembre 2016)
Gestione finanziaria
Gli investimenti del Gruppo Net Insurance al 31 dicembre 2017 ammontano
complessivamente a € 196,2 milioni, registrando una diminuzione del 10,1% rispetto
all’anno precedente e fanno rilevare un risultato positivo pari a € 6 milioni (+199,2%
rispetto al 31 dicembre 2016).
Nel corso del 2017 il Gruppo ha pressoché mantenuto la propria asset allocation e la
strategia degli investimenti finanziari mirata a garantire la sicurezza, la redditività e la
liquidità degli investimenti, anche attraverso un’adeguata diversificazione e – per
quanto possibile – dispersione degli stessi, al fine di minimizzare l’esposizione al rischio
dell’intero portafoglio investito. Gli investimenti di medio-lungo periodo si basano,
pertanto, su una asset allocation prudenziale, finalizzata al raggiungimento di
rendimenti stabili nel tempo.
Solvibilità
In tema di solvibilità, le operazioni di rafforzamento patrimoniale avviate nella seconda
metà dell’esercizio 2016 (emissione obbligazionaria subordinata per l’Emittente;
aumento di capitale ed emissione di un’obbligazione subordinata per la Controllata Net
Insurance Life S.p.A.) hanno fatto sì che il livello di solvibilità del Gruppo Net Insurance
migliorasse sensibilmente.
Con riferimento ai dati sulla solvibilità di Gruppo al 31 dicembre 2017, si rileva un
requisito patrimoniale di solvibilità di Gruppo di ca. 40 milioni di euro ed un importo
dei fondi propri di Gruppo ammissibili a copertura del requisito patrimoniale di
solvibilità pari a 51 milioni di euro, con un solvency ratio quindi pari a 127,4%, in netto
incremento rispetto al 31 dicembre 2016 (105,3%). Alla data di redazione del presente
comunicato i dati summenzionati sono dati ancora provvisori, che saranno poi oggetto
di reporting, nell’ambito dei QRG (Quarterly Reporting Group) al 31 dicembre 2017 da
inviare all’Autorità di Vigilanza entro il termine fissato del 2 aprile p.v..
Di seguito si riportano i prospetti del Bilancio Consolidato 2017 del Gruppo Net
Insurance.
Il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari e l’Amministratore
Delegato e Direttore Generale, in ossequio alle Policy aziendali, attestano
l’adeguatezza – in relazione alle caratteristiche dell’Emittente – e l’effettiva
applicazione delle procedure amministrative e contabili per la formazione del bilancio
di esercizio e del bilancio consolidato nel corso del 2017 e la corrispondenza degli stessi
bilanci alle risultanze dei libri e delle scritture contabili.
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L’Emittente rende inoltro noto che il Consiglio di Amministrazione odierno ha deliberato
la convocazione dell’Assemblea Ordinaria degli Azionisti per i giorni 24 aprile e 26 aprile
2018, rispettivamente in prima e seconda convocazione, per la presentazione dei
risultati del bilancio consolidato dell’esercizio 2017 del Gruppo Net Insurance e
l’approvazione del bilancio di esercizio al 31 dicembre 2017 della Compagnia e le
deliberazioni conseguenti.
L’Assemblea Ordinaria sarà chiamata a deliberare, oltre che sull’approvazione del
bilancio d’esercizio al 31 dicembre 2017, sulla determinazione del compenso per gli
amministratori nell’esercizio 2018, sulla nomina dei componenti del Collegio Sindacale,
sulle politiche di remunerazione a favore degli organi sociali e del personale ai sensi
del Regolamento ISVAP n. 39 del 9 giugno 2011 e sul rinnovo della autorizzazione
all’acquisto di azioni proprie.